Кредит, взятый в банке, может как выручить человека, так и стать огромной проблемой, если его не представляется возможным вовремя возвратить. В таком случае должника ждут сначала домогательства коллекторов, а затем передача дела в суд, которое заканчивается грабительскими штрафами, а нередко и арестом имущества с последующей его продажей на торгах.
Но возможность выиграть в данном деле или как минимум снизить масштабы штрафных санкций у должников есть. Мы расскажем, что целесообразно делать в такой ситуации.
Нужно ли беспокоиться?
Степень риска заемщика оказаться под судом по иску кредитора, обусловлена видом ссуды и ее размером. Если заем был беззалоговым и его сумма составляет 5-20 тысяч гривен, то вероятность того, что банковская организация начнет судиться вами, не выше 10%. Прибегать к помощи суда для банка по долгам такого масштаба яневыгодно. Чаще всего соответствующие долги передаются в работу либо продаются коллекторам, которые начинают процесс психологического давления на должника.
Если размер долга равен 20-50 тысячам гривен – суд вероятен в 50% случаев. И вам вряд ли удастся избежать иска, если сумма долга еще больше или заем был залоговым (ипотечным или до покупки автомобиля). Но это не означает, что вы обречены. Банки часто ошибаются, и грамотные юристы могут успешно повернуть дело в пользу должника.
Об ошибках банков
Такими моментами могут быть несоответствия кредитной договорной документации требованиям законодательства Украины. Имеются в виду законы, предусматривающие защиту прав потребителя, а также регламентирующие деятельность банковских структур. Найти такие нарушения по силам квалифицированному юристу.
Частой ошибкой, возникающей из-за некомпетентности или спешки специалистов банка, есть нарушение исковых сроков давности. Такая оплошность может повлечь за собой признание недействительности отдельных частей договора до аннуляции договорного документа в целом.
Например, некий Павел взял в банке ссуду без залога на 50 тысяч гривен, а через несколько месяцев лишился работы и выплачивать заем дальше не мог. Когда размер долга в результате начисленной пени и штрафа превысил взятую сумму втрое, банк обратился в суд. Павел, убежденный в правоте банка, счел такую ситуацию безнадежной. Однако юрист, изучая дело, обнаружил, что заем брался на два года, поэтому срок исковой давности, указанный в договоре, истек полгода назад. Специалист помог должнику подать ходатайство об отказе в исковой процедуре, которое было удовлетворено. Таким образом, банку взыскать с Павла деньги не удалось.
Что делать, если банк обратился в суд?
О данном факте должнику приходит уведомление по почте, причем нередко с существенным опозданием. Иногда должник такого сообщения может и вовсе не получить, например, в адресе была допущена ошибка или судовая канцелярия просто не отправила заказное письмо.
Поэтому, зная о своей ситуации и возможности суда, целесообразно ежемесячно приходить в районный суд должнику самому для уточнения, нет ли против него иска. Иначе судовая процедура может пройти без участия неплательщика.
Но лучший вариант – обратиться к опытному юристу. Он добьется отмены принятых без вас решений и инициирует повторное слушание дела. В противном случае должник всегда окажется потерпевшим, а банк выиграет дело, даже если сроки его давности истекли.
Борьба с банком: три тактических линии
Наши юридические специалисты считают, что выиграть кредитные дела помогают три тактики:
- Поиск в документах по кредиту пробелов и ошибок. Это реальный шанс для устранения из договоров несправедливых пунктов и оспаривания их. Например, если в результате реструктуризации долга банк подает в суд и на должника, и на его поручителя, не поставив последнего об этом в известность, банк тем самым нарушает правила Гражданского кодекса. Законодательство гласит, что увеличение долговой суммы возможно лишь с согласия поручителя, поэтому претензии банка к поручителю в данном случае недействительны.
- Намеренное затягивание судебного процесса. Совершается это путем подачи апелляционных жалоб, ходатайств, встречных исков и подобных документов. В таких случаях юристы просто вынуждают банк пойти на уступки должнику. Квалифицированным специалистам известен целый ряд эффективных методов затягивания судебных процессов, применяемых в рамках законодательства и юридически грамотно оформленных. В противном случае попытки отклоняются судом и остаются тщетными.
- Действие на опережение. О том, что лучшей защитой является нападение, наслышаны все. Нередко действия банков нарушают законодательные нормы, поэтому уличив их в этом, должник может отстоять свои права и выиграть дело.
В данном случае заемщику лучше первому идти в наступление. Например: нередки случаи, когда ипотека клиентом банка погашается досрочно, а банк считает такой порядок нарушением и инкриминирует заемщику штраф, отказываясь выдавать справку о возврате долга и снимать ипотеку с залогового имущества. В таком случае банкиры нарушают Закон Украины «О защите прав потребителей», и этот факт наши опытные юристы могут с легкостью доказать.
Итоги и советы
Лучше всего кредиты возвращать, не доводя дело до суда. Но когда обстоятельства не позволяют этого сделать, прислушайтесь к нашим рекомендациям:
- если существует риск суда, нужно поверять почту и посещать районный суд, чтобы быть в курсе иска и располагать временем для подготовки в нему;
- целесообразно как минимум консультироваться с квалифицированными правоведами, а лучше одному из них поручить вести свое дело.
Данные услуги являются профилем нашей компании, опытной и надежной. Обращайтесь – и вы убедитесь в нашей эффективной помощи!
