Кредит, узятий у банку, може як виручити людину, так і стати величезною проблемою, якщо його не представляється можливим вчасно повернути. У такому разі на боржника чекають спочатку домагання колекторів, а потім передання справи до суду, яке закінчується грабіжницькими штрафами, а нерідко й арештом майна з подальшим його продажем на торгах.
Але можливість виграти в цій справі або щонайменше знизити масштаби штрафних санкцій у боржників є. Ми розповімо, що доцільно робити в такій ситуації.
Чи потрібно турбуватися?
Ступінь ризику позичальника опинитися під судом за позовом кредитора зумовлений видом позики та її розміром. Якщо позика була беззаставною і її сума становить 5-20 тисяч гривень, то ймовірність того, що банківська організація почне судитися з вами, не вища за 10%. Вдаватися до допомоги суду для банку за боргами такого масштабу невигідно. Найчастіше відповідні борги передаються в роботу або продаються колекторам, які починають процес психологічного тиску на боржника.
Якщо розмір боргу дорівнює 20-50 тисячам гривень – суд імовірний у 50% випадків. І вам навряд чи вдасться уникнути позову, якщо сума боргу ще більша або позика була заставною (іпотечною або до купівлі автомобіля). Але це не означає, що ви приречені. Банки часто помиляються, і грамотні юристи можуть успішно повернути справу на користь боржника.
Про помилки банків
Такими моментами можуть бути невідповідності кредитної договірної документації вимогам законодавства України. Маються на увазі закони, що передбачають захист прав споживача, а також регламентують діяльність банківських структур. Знайти такі порушення під силу кваліфікованому юристу.
Частою помилкою, що виникає через некомпетентність або поспіх фахівців банку, є порушення позовних строків давності. Така помилка може спричинити визнання недійсності окремих частин договору аж до ануляції договірного документа в цілому.
Наприклад, такий собі Павло взяв у банку позику без застави на 50 тисяч гривень, а за кілька місяців втратив роботу і виплачувати позику далі не міг. Коли розмір боргу внаслідок нарахованої пені та штрафу перевищив узяту суму втричі, банк звернувся до суду. Павло, переконаний у правоті банку, вважав таку ситуацію безнадійною. Однак юрист, вивчаючи справу, виявив, що позику брали на два роки, тож строк позовної давності, зазначений у договорі, минув півроку тому. Фахівець допоміг боржнику подати клопотання про відмову в позовній процедурі, яке було задоволено. Таким чином, банку стягнути з Павла гроші не вдалося.
Що робити, якщо банк звернувся до суду?
Про цей факт боржнику приходить повідомлення поштою, причому нерідко з істотним запізненням. Іноді боржник такого повідомлення може і зовсім не отримати, наприклад, в адресі було допущено помилку або судова канцелярія просто не відправила рекомендований лист.
Тому, знаючи про свою ситуацію і можливості суду, доцільно щомісяця приходити до районного суду боржнику самому для уточнення, чи немає проти нього позову. Інакше судова процедура може пройти без участі неплатника.
Але найкращий варіант – звернутися до досвідченого юриста. Він доб’ється скасування прийнятих без вас рішень та ініціює повторне слухання справи. В іншому разі боржник завжди виявиться потерпілим, а банк виграє справу, навіть якщо строки її давності минули.
Боротьба з банком: три тактичні лінії
Наші юридичні фахівці вважають, що виграти кредитні справи допомагають три тактики:
- Пошук у документах за кредитом прогалин і помилок. Це реальний шанс для усунення з договорів несправедливих пунктів і оскарження їх. Наприклад, якщо в результаті реструктуризації боргу банк подає до суду і на боржника, і на його поручителя, не поставивши останнього про це до відома, банк тим самим порушує правила Цивільного кодексу. Законодавство свідчить, що збільшення боргової суми можливе лише за згодою поручителя, тому претензії банку до поручителя в цьому разі недійсні.
- Навмисне затягування судового процесу. Здійснюється це шляхом подання апеляційних скарг, клопотань, зустрічних позовів і подібних документів. У таких випадках юристи просто змушують банк піти на поступки боржнику. Кваліфікованим фахівцям відома ціла низка ефективних методів затягування судових процесів, застосованих у рамках законодавства і юридично грамотно оформлених. В іншому разі спроби відхиляються судом і залишаються марними.
- Дія на випередження. Про те, що найкращим захистом є напад, чули всі. Нерідко дії банків порушують законодавчі норми, тому викривши їх у цьому, боржник може відстояти свої права і виграти справу.
У цьому разі позичальнику краще першому йти в наступ. Наприклад: непоодинокі випадки, коли іпотека клієнтом банку погашається достроково, а банк вважає такий порядок порушенням та інкримінує позичальникові штраф, відмовляючись видавати довідку про повернення боргу і знімати іпотеку із заставного майна. У такому разі банкіри порушують Закон України «Про захист прав споживачів», і цей факт наші досвідчені юристи можуть з легкістю довести.
Підсумки та поради
Найкраще кредити повертати, не доводячи справу до суду. Але коли обставини не дозволяють цього зробити, прислухайтеся до наших рекомендацій:
- якщо існує ризик суду, потрібно перевіряти пошту і відвідувати районний суд, щоб бути в курсі позову і мати час для підготовки до нього;
- доцільно як мінімум консультуватися з кваліфікованими правознавцями, а краще одному з них доручити вести свою справу.
Ці послуги є профілем нашої компанії, досвідченої та надійної. Звертайтеся – і ви переконаєтеся в нашій ефективній допомозі!
