Одним из способов принудительного взыскания задолженности является совершение исполнительной надписи нотариусом. Банки часто прибегают к такому способу обращения взыскания на залоговое имущество, т.к. он не требует значительных человеческих, временных и финансовых затрат, в отличии от судебных тяжб. К тому же, имея в руках исполнительную надпись нотариуса, банкирам гораздо легче проводить переговоры с заемщиками, убеждая последних в безысходности их ситуации и необходимости «погасить весь долг сразу, а иначе залог будет продан за копейки, долг все равно не будет погашен и т.д.». Стоит признать, что отчасти в таких ситуация банкиры правы. И действительно, если ничего не предпринимать – имущество будет продано и, вполне вероятно, останется долг по кредиту.
Для того, чтоб не попасть в такую ситуацию – нужно предпринимать активные действия.
Можно выстроить две линии защиты от исполнительной надписи нотариуса.
Первая может быть использована до того, как нотариус совершил исполнительную надпись. Всегда проще упредить действия банка, чем бороться с их негативными последствиями.
Итак — архиважным моментом для совершения исполнительной надписи является наличие бесспорности задолженности по кредитному договору. Эта «проблема» решается очень просто до момента совершения исполнительной надписи. Заемщику достаточно подать в суд иск о признании недействительным кредитного договора или его части, искусственно создавая, таким образом, спор о задолженности. Как только производство по делу будет открыто – считать задолженность по кредитному договору бесспорной нельзя. Все время рассмотрения такого иска судом можно отнести в актив заемщику и в пассив банку. Количество таких исков с разными основаниями, с разными предметами исковых требований может стремиться к бесконечности. Да и стоит это не дорого, т.к. такого рода иск облагается судебным сбором как за неимущественный спор. Даже если в это время нотариус совершит исполнительную надпись – признать ее неподлежащей исполнению заемщику будет проще простого, не прикладывая особых усилий.
Вторая линия защиты используется, если не была использована первая, и по заявлению банка нотариус все-таки учинил исполнительную надпись. В этом случае не нужно впадать в отчаяние. Сегодня существует достаточное количество инструментов для того, чтоб признать исполнительную надпись неподлежащей исполнению.
Согласно ст. 87 Закона Украины «О нотариате» нотариусы совершают исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность. Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, устанавливается Кабинетом Министров Украины, а именно Постановлением КМУ от 29.06.1999г. №1172.
В частности, для совершения исполнительной надписи на кредитном договоре взыскателю достаточно предоставить: а) оригинал кредитного договора; б) заверенную взыскателем выписку со счета должника с указанием суммы задолженности и сроков ее погашения с отметкой взыскателя о непогашении задолженности.
Для получения исполнительной надписи на ипотечном договоре, банк должен предоставить нотариусу: а) оригинал нотариально заверенного ипотечного договора; б) оригинал или заверенную копия договора, устанавливающую основное обязательство; в) заверенную взыскателем копию письменного требования об устранении нарушения исполнения обязательства, которая была направлена должнику и имущественному поручителю (в случае его наличия), с отметкой взыскателя о непогашении задолженности; г) оригиналы расчетного документа о предоставлении услуг почтовой связи и описи вложения, подтверждающие направление должнику письменного требования об устранении нарушения исполнения обязательства; д) справку финансового учреждения о непоступлении платежа.
Нотариус совершает исполнительные надписи, если представленные документы подтверждают бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем и при условии, что со дня возникновения права требования прошло не более трех лет, а в отношениях между предприятиями, учреждениями и организациями – не более одного года. Если для требования, по которому выдается исполнительная надпись, законом установлен иной срок давности, исполнительная надпись выдается в пределах этого срока.
В исполнительной надписи должны быть указаны:
- дата (год, месяц, число) ее совершения, должность, фамилия, имя, отчество нотариуса, совершившего исполнительную надпись;
- наименование и адрес взыскателя;
- наименование, адрес, дата и место рождения должника, место работы (для граждан), номера счетов в учреждениях банков (для юридических лиц);
- срок, за который производится взыскание;
- суммы, подлежащие взысканию, или предметы, которые подлежат истребованию, в том числе пеня, проценты, если таковые подлежат к взысканию;
- размер платы, сумма государственной пошлины, уплачиваемой взыскателем, или пошлины, подлежащей взысканию с должника;
- номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована;
- дата вступления в силу;
- срок предъявления исполнительной надписи.
Исполнительная надпись скрепляется подписью и печатью нотариуса.
Сперва нужно проанализировать саму исполнительную надпись. Часто в самой надписи содержатся ответы на вопрос – почему же она не подлежит исполнению. Это может быть формальное несоответствие формы исполнительной надписи вышеуказанным требованием.
Далее необходимо проанализировать документы, которые банк предоставил нотариусу для учинения исполнительной надписи. Иногда нотариусы, по запросу ипотекодателя, предоставляют копии таких документов. Но чаще – отказывают, прикрываясь нотариальной тайной, понимая цель получения таких документов ипотекодателем. Можно было бы обжаловать такие отказы, но гораздо быстрее получить эти документы в судебном порядке. Это позволит сэкономить и время, и деньги.
Так вот, чтоб добраться к документам, которые банк предоставил нотариусу – смело подавайте в суд иск. Важно правильно сформулировать исковые требования и просить суд признать исполнительную надпись такой, что не подлежит исполнению. Не нужно просить суд отменить исполнительную надпись, признать ее недействительной, совершенной с превышением полномочий и т.д. Если будете формулировать свои исковые требования так – суд может вам отказать.
После того, как судебное производство будет открыто – заявляйте ходатайство об истребовании доказательств, а именно – истребовании у нотариуса документов, на основании которых была совершена исполнительная надпись. В подавляющем большинстве случаев суды удовлетворяют такие ходатайства.
После получения этих документов их необходимо тщательно проанализировать. Как показывает практика, практически в любом «комплекте документов», предоставленном банком нотариусу можно найти спорность. Это может быть пеня, указанная более чем за один год, ежемесячные платежи, которые заемщик должен был совершить более трех лет назад, ненадлежащее уведомление заемщика или ипотекодателя, несовпадение номеров счетов из выписки и кредитного договора, расчет пени в иностранной валюте, применение пени и штрафа за одно и то же нарушение кредитного договора, прочее.
Собрав все факты, свидетельствующие об отсутствии бесспорности задолженности, неправомерности требований банка, пусть даже и в определенной части, а также факты, свидетельствующие о нарушении нотариусом процедуры совершения исполнительной надписи – меняйте, если это необходимо, основания исковых требований ссылаясь на выявленные во время судебного процесса изъяны в действиях банка и нотариуса.
Получив решение суда о признании исполнительной надписи нотариуса такой, что не подлежит исполнению, заемщик получает весомый аргумент в переговорах с кредитором, становясь с ним на один уровень и разговаривая на равных, а не с позиции «слабого». Так же, не стоит забывать, что признание исполнительной надписи такой, что не подлежит исполнению, избавит ипотекодателя от необходимости уплаты исполнительного сбора в размере 10% от суммы, указанной в исполнительной надписи нотариуса.
Сколько линий защиты строить и как отстаивать свои интересы — каждый решает для себя самостоятельно. Важно не затягивать с этим решением, т.к. действия на упреждение всегда приводят к лучшему результату.
