Один из способов защиты от несговорчивого кредитора или как договориться с банком?

Один из способов защиты от несговорчивого кредитора или как договориться с банком?

Заказать консультацию

Каждого «обладателя» проблемного кредита волнует вопрос — как договориться с банком на взаимовыгодных условиях?

Не так давно, при рассмотрении дела 6-1851цс15, Верховный Суд Украины высказал правовую позицию, согласно которой ипотекодержатель не может в судебном порядке обращать взыскание на предмет ипотеки путем получения его (предмета ипотеки) в собственность.

Но у банков осталась возможность получить в собственность предмет ипотеки во внесудебном порядке. Практически все договоры ипотеки содержат, так называемую, ипотечную оговорку, согласно которой банк, при условии ненадлежащего выполнения заемщиком положений кредитного договора, может получить в собственность предмет ипотеки в счет погашения задолженности по кредиту.

Конечно, банки не часто пользуются такой оговоркой, но ею никогда не брезгуют коллектора, выкупившие у банка кредит за 10-20 % от номинальной задолженности.

Для того, чтоб в один «прекрасный» день ипотекодатель не узнал, что он теперь не является собственником предмета ипотеки, нужно предпринимать активные действия. Хуже всего – ничего не делать и ждать своей участи. Конечно, в большинстве случаев, самым правильным выходом из ситуации, сложившейся с проблемным кредитом является урегулирование задолженности. Основной вопрос – на каких условиях? Как показывает практика, чем больше проблем создал заемщик для банка или коллектора, тем на более лояльные условия урегулирования соглашается кредитор, предоставляя более глубокие дисконты, соглашаясь на меньшую процентную ставку, более длительный период пользования кредитом и т.д.

Так вот, возвращаясь к ипотечной оговорке, следует отметить, что Закон Украины «Об ипотеке» приравнивает ипотечную оговорку к договору об удовлетворении требований ипотекодержателя (ст. 36 указаного закона). Такой договор предусматривает отчуждение имущества в пользу ипотекодержателя. Согласно же нормам Семейного кодекса Украины, для заключения договора о распоряжении совместным имуществом, который подлежит нотариальному удостоверению – необходимо нотариально заверенное согласие супруга (супруги). Как правило, при заключении договоров ипотеки банки и нотариусы ограничивались согласием супруга (супруги) на заключение именно договора ипотеки и такое согласие не содержало ни слова о договоре об удовлетворении требований ипотекодержателя.

В таких случаях у ипотекодателя, а точнее у его супруга (супруги) есть все шансы признать недействительным пункт договора ипотеки, содержащий ипотечную оговорку.

Что это даст? Это даст уверенность в том, что завтра ипотекодателя неожиданно не выселят из его жилья. Это даст возможность получить более лояльные условия урегулирования, дисконты, процентную ставку (а в случае с коллекторами – вообще беспроцентный кредит). Это не даст возможности кредитору, без судебного разбирательства, забрать имущество ипотекодателя. А судебные процессы в нашей стране, как известно, могут длиться годами, что в свою очередь часто делает кредитора еще более лояльным и сговорчивым.

Управляющий партнер Юридической компании «ИНСОЛ»

Андрей Зайвый

Наши новости

Факты, а не вымышленные истории

Все новости
2149443469 1

В военной службе рапорт используется как базовый канал передачи информации и оформления обращений. Через него решаются вопросы от отпусков до служебных сообщений. Для военнослужащих, которые пользуются услугами адвоката или оформляют документы в юридическом порядке, рапорт остается ключевым первичным документом. Его структура и качество напрямую влияют на скорость принятия решений командованием. Структура рапорта Стандартный рапорт состоит…

Читать дальше
2149776023

Вопрос обжалования дисциплинарных решений в войсках в 2025 году звучит уже не как абстрактная юридическая тема, а как реальная необходимость. Во время длительной мобилизации и постоянного изменения нормативных подходов многие военные сталкиваются с ситуациями, когда приказ о взыскании издается быстро. Иногда — без достаточного разбора, а иногда — просто «для порядка». И здесь важно понимать,…

Читать дальше
2151889558

Система социального обеспечения в Украине формально охватывает широкий спектр выплат. От пенсий и пособий по безработице до адресных субсидий и специальных государственных гарантий для отдельных категорий. Однако по масштабам расходов, механике распределения и фактическому уровню поддержки эта система остается одной из самых противоречивых в структуре государственных финансов. Часто по вопросам социального обеспечения граждане вынуждены обращаться…

Читать дальше
2151151878

Урегулирование семейных личных неимущественных и имущественных вопросов в 2025 году все чаще требует привлечения профессиональной юридической поддержки. Изменения в судебной практике, обновление процедур медиации и повышение требований к доказательной базе делают самостоятельное разрешение споров малоэффективным. В большинстве случаев юридическая компания берет на себя подготовку документов, оценку рисков и сопровождение переговоров, а услуги юриста позволяют минимизировать…

Читать дальше
2151998151

Решение юридических споров требует не только четких доказательств, но и грамотного сопровождения на каждом этапе судебного процесса. Когда между сторонами возникает конфликт, важно иметь специалиста, который сможет оценить ситуацию, подготовить необходимые документы и защитить интересы в суде. Юридическое сопровождение помогает избежать ошибок, снижает риски и обеспечивает более уверенное движение дела к результату. Особого внимания требуют…

Читать дальше
2151088777

Защита военнослужащих в уголовных делах – тема, требующая особого внимания и профессионального подхода. Уникальные условия военной службы и специфика уголовной практики требуют от адвоката глубокого понимания не только закона, но и внутренних правил и особенностей военной среды. Военный адвокат, специализирующийся на уголовной практике, способен обеспечить надлежащую защиту прав подзащитного на каждом этапе дела, от досудебного…

Читать дальше
2149396639

Оформление наследства на квартиру – процесс, требующий внимательности и точного соблюдения законодательных норм. В сложных случаях, когда возникают споры между наследниками или требуется юридическая поддержка, может понадобиться помощь специалиста, например, гражданского адвоката, который хорошо ориентируется в вопросах имущественных прав и процедур наследования для военнослужащих и их семей. В этой статье рассмотрим основные этапы получение имущества…

Читать дальше
97 3

Конфликты с банками возникают даже у тех клиентов, которые добросовестно выполняют свои обязательства. Некорректные начисления, нарушение условий договора или игнорирование письменных обращений иногда подталкивают человека к одному логичному шагу — обращению в суд. Многие думают, что иск к банку – это слишком сложная процедура, доступная только юристам. Однако на практике даже военный адвокат, который ежедневно…

Читать дальше
2151202353

В последнее время в Украине все чаще появляются сообщения о случаях незаконного вручения повесток. Людей останавливают на улицах, в торговых центрах, на вокзалах, а иногда даже возле собственного дома. Такие действия часто сопровождаются нарушением законодательства, злоупотреблением служебным положением или отсутствием надлежащих документов у представителей территориальных центров комплектования. В подобных ситуациях военный адвокат может оказать квалифицированную…

Читать дальше
2151152218 1

В 2025 году правила предоставления отсрочки от мобилизации для многодетных родителей остаются актуальным вопросом для многих семей. Законодательство предусматривает право на отсрочку для мужчин, воспитывающих троих и более детей, но, как отмечает военный адвокат, порядок ее оформления имеет свои нюансы. За счет того, что обеспечение и воспитание нескольких малолетних детей требует стабильного присутствия и поддержки…

Читать дальше
2151228163

В условиях военного положения тема прохождения военно-врачебной комиссии стала особенно актуальной. Именно от заключения этой комиссии зависит, признают ли человека годным к военной службе, ограниченно годным или негодным. Однако в последнее время все чаще можно услышать вопрос: нужно ли и возможно ли пройти ВВК всего за четыре дня?  По словам военных адвокатов, к ним часто…

Читать дальше
2149443469

Самовольное оставление воинской части или места службы — одно из самых серьезных преступлений, предусмотренных Уголовным кодексом Украины. В военное время такие действия рассматриваются не только как нарушение дисциплины, но и как преступление против обороноспособности государства. Несмотря на то, что причины побега могут быть разными — от психологического истощения до конфликтов в подразделении — закон трактует…

Читать дальше
Свяжитесь с нами!

Заполните форму, и наша команда свяжется с вами в ближайшее время.