+38(093) 970-06-80
Статті

Один із способів захисту від незговірливого кредитора або як домовитися з банком?

06/10/2024

Кожного «власника» проблемного кредиту хвилює питання – як домовитися з банком на взаємовигідних умовах?

Не так давно, під час розгляду справи 6-1851цс15, Верховний Суд України висловив правову позицію, згідно з якою іпотекодержатель не може в судовому порядку звертати стягнення на предмет іпотеки шляхом отримання його (предмета іпотеки) у власність.

Але у банків залишилася можливість отримати у власність предмет іпотеки в позасудовому порядку. Практично всі договори іпотеки містять так зване іпотечне застереження, згідно з яким банк, за умови неналежного виконання позичальником положень кредитного договору, може отримати у власність предмет іпотеки в рахунок погашення заборгованості за кредитом.

Звісно, банки не часто користуються таким застереженням, але ним ніколи не гребують колектори, які викупили у банку кредит за 10-20 % від номінальної заборгованості.

Для того, щоб одного «чудового» дня іпотекодавець не дізнався, що він тепер не є власником предмета іпотеки, потрібно вживати активних дій. Найгірше – нічого не робити і чекати своєї долі. Звичайно, у більшості випадків, найправильнішим виходом із ситуації, що склалася з проблемним кредитом, є врегулювання заборгованості. Основне питання – на яких умовах? Як показує практика, що більше проблем створив позичальник для банку чи колектора, то на лояльніші умови врегулювання погоджується кредитор, надаючи глибші дисконти, погоджуючись на меншу відсоткову ставку, триваліший період користування кредитом тощо.

Так от, повертаючись до іпотечного застереження, слід зазначити, що Закон України «Про іпотеку» прирівнює іпотечне застереження до договору про задоволення вимог іпотекодержателя (ст. 36 зазначеного закону). Такий договір передбачає відчуження майна на користь іпотекодержателя. Згідно ж з нормами Сімейного кодексу України, для укладення договору про розпорядження спільним майном, що підлягає нотаріальному посвідченню, необхідна нотаріально посвідчена згода чоловіка (дружини). Зазвичай під час укладення договорів іпотеки банки та нотаріуси обмежувалися згодою чоловіка (дружини) на укладення саме договору іпотеки і така згода не містила жодного слова про договір про задоволення вимог іпотекодержателя.

У таких випадках у іпотекодавця, а точніше в його чоловіка (дружини) є всі шанси визнати недійсним пункт договору іпотеки, що містить іпотечне застереження.

Що це дасть? Це дасть упевненість у тому, що завтра іпотекодавця несподівано не виселять з його житла. Це дасть можливість отримати більш лояльні умови врегулювання, дисконти, відсоткову ставку (а у випадку з колекторами – взагалі безвідсотковий кредит). Це не дасть можливості кредитору, без судового розгляду, забрати майно іпотекодавця. А судові процеси в нашій країні, як відомо, можуть тривати роками, що зі свого боку часто робить кредитора ще лояльнішим і поступливішим.

Керуючий партнер Юридичної компанії «ІНСОЛ»

Андрій Зайвий

Наші новини

Факти а не вигадані історії

Всі новини
lady justice 2388500 1920 1

Законодавство України не містить чіткого переліку державних органів, які виконують правоохоронну функцію. Закон України «Про державний захист працівників суду та правоохоронних органів» дає неповний перелік органів, які в цьому законі є правоохоронними. У законах України «Про основи національної безпеки» та «Про демократичний цивільний контроль над Воєнною організацією та правоохоронними органами» розкриваються лише основні ознаки правоохоронних…

Читати далі
Судебная защита

Якщо ви отримали повістку про початок будь-якої адміністративної або цивільної справи (неважливо, за якою конкретно статтею), то насамперед вам потрібно з нею ознайомитися. Це означає, що ви повинні прочитати всі папери, які є в суді на сьогоднішній день. Ваше право на ознайомлення прописано в законодавстві. Підготовка до судового процесу Для того щоб ви змогли побачити…

Читати далі
Судебная защита

Після внесення поправок до процесуального кодексу України на судові засідання допускаються журналісти та вільні слухачі. Дозволено фото-відео- або аудіозапис процесу. Цей аспект відрізняє Україну від деяких європейських країн, де знімати відео або трансляції засідань забороняється. Однак, важливою проблемою залишається етика в суді. Хто може брати участь у судовому процесі Брати участь у засіданні можна особисто…

Читати далі
Судебная защита

Судові розгляди у справах кримінального судочинства відбуваються відповідно до дотримання норм процесуального кодексу. Українська держава практикує дозвіл на присутність журналістів та інших сторонніх осіб у залі суду під час ведення судового процесу. Крім того, дозволено використання аудіо- та відеозапису на розгляді кримінальної справи без спеціального дозволу спеціально уповноваженого органу. Практика ведення судового засідання в цьому…

Читати далі
Судебная защита

Усім учасникам судового засідання, зокрема тим особам, які викликані до зали суду як свідки, необхідно дотримуватися низки певних правил. Про норми, які офіційно не прописані, проте, вимагають неухильного дотримання, вам розповість ця стаття. Матеріал, викладений нижче, стосується поведінки і зовнішнього вигляду осіб, які дають показання свідків у суді, а також містить інформацію про принципи, манери…

Читати далі
Судебная защита

Для свідків, як і для інших осіб, які беруть участь у судовому засіданні, існує низка правил. Матеріал цієї статті познайомить вас із відповідними нормами, які є універсальними для осіб, присутніх на суді, і мають безпосередній стосунок до поведінкової діяльності викликаних до суду свідків. Наші досвідчені юристи раді вам надати рекомендації, що стосуються як загальних засад…

Читати далі
Судебная защита

Незалежно від того, в якості кого ви прийшли до зали засідання, потрібно дотримуватися загальноприйнятих правил поведінки в суді, до яких належить манера спілкування і зовнішній вигляд, а також не забувати про чинні заборони. Досвідчені правознавці поділилися фішками, які допоможуть триматися гідно під час розгляду справи свідкам, позивачам та іншим учасникам процесу. Загальноприйняті правила, про які…

Читати далі
Судебная защита

Існує низка правил, що стосуються поведінки в суді, незалежно від вашого статусу на відповідних засіданнях. Ці норми стосуються зовнішнього вигляду, одягу, манер та інших аспектів. Юристи нашої компанії в цій статті дадуть вам рекомендації щодо того, як слід поводитися в ситуації, коли вас викликали до суду, якщо ви є відповідачем, позивачем (потерпілим), свідком або іншим…

Читати далі
Судебная защита

Є загальні рекомендації щодо поведінки в судовій залі, незалежно від того, обвинувачений ви чи потерпілий. Вони містять у собі інформацію про дрес-код і спілкування із суддею. Це неписані правила, але потребують обов’язкового виконання. Що одягнути на засідання? Строгість і лаконічність мають переважати у вашому стилі. Відмовтеся від яскравого вбрання, обирайте нейтральні відтінки: сірий, чорний, білий,…

Читати далі
Судебная защита

Мало хто обізнаний про те, яких правил потрібно дотримуватися на засіданні, щоб викликати довіру і повагу судді. Жодні чинники не повинні вплинути на ваш настрій і стан під час справи. Важливо дотримуватися загальноприйнятих правил, які стосуються одягу, манер і нюансів, категорично заборонених у залі. Юристи, відомі в усьому світі, які виграли не одну справу, поділилися…

Читати далі
Судебная защита

Ознайомитися з правилами поведінки в суді потрібно незалежно від того, ким ви виступатимете на засіданні. Загальне положення містить інформацію про стиль одягу, заборонені дії тощо. Наша команда підготувала для вас масу корисної інформації. Розглянемо кілька ситуацій і розберемо, як має поводитися відвідувач суду. Дізнайтеся, як одягатися і що говорити на засіданні. Цих рекомендацій потрібно дотримуватися…

Читати далі
Судебная защита

Судове засідання – це офіційний захід, де розглядаються суперечки громадян сімейного, адміністративного, кримінального характеру. Присутність сторін конфлікту обов’язкова. У зв’язку з цим існує певна етика і правила поведінки в залі суду. Примітка! За порушення порядку і приписів суду, ЦК РФ передбачає адміністративне стягнення. Як потрібно поводитися свідку: загальні вимоги Існує кілька головних правил поведінки в…

Читати далі
Зв'язатися з нами!

Заповніть форму, і наша команда зв'яжиться з вами найближчим часом.

Для заповнення цієї форми увімкніть JavaScript у браузері.